3月30日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，以下简称民生银行）发布了2017年年报。2017年，民生银行集团（包括民生银行以及民生银行控股的民生金融租赁股份有限公司、民生加银基金管理有限公司、民生商银国际控股有限公司和民生村镇银行等附属机构）实现归属于母公司股东的净利润498.13亿元，同比增长19.70亿元，增幅4.12%。
2017年，民生银行积极应对国内外经营环境和监管政策的调整变化，坚持以客户为中心，不断做强公司金融，做大零售金融，做优金融市场业务，做好综合化经营，持续深化经营体制改革，“凤凰计划”设计全面完成，试点落地成效初显，业务结构持续优化，经营效益实现稳步增长
盈利水平持续增长
2017年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润498.13亿元，同比增长19.70亿元，增幅4.12%；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为14.03%和0.86%；基本每股收益1.35元，同比增长0.04元；归属于母公司普通股股东的每股净资产10.12元，比上年末增长1.00元。
截至2017年末，民生银行集团总资产规模59,020.86亿元，比上年末增长62.09亿元，增幅0.11%；其中，发放贷款和垫款总额28,043.07亿元，比上年末增长3,427.21亿元，增幅13.92%。
2017年，民生银行集团营业收入1,442.81亿元，其中非利息净收入577.29亿元，在营业收入中的占比为40.01%，同比提升1.04个百分点。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入477.42亿元，其他非利息净收入99.87亿元。2017年，民生银行实现零售业务营业收入481.62亿元，营业收入贡献占比35.22%，同比提升2.18个百分点；民生银行集团成本收入比31.72%，业务及管理费列支457.61亿元，同比降低4.84%，降本增效成效显著。
2017年，民生银行持续优化风险管理体系，清收处置效果明显，资产质量保持稳定。截至2017年末，民生银行集团不良贷款率1.71%，比上年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率155.61%、贷款拨备率2.66%，分别比上年末上升0.20、0.04个百分点。
经营转型成效明显
2017年，民生银行坚定不移推进凤凰计划项目落地实施，持续深化经营体制改革和业务模式创新，充分激发经营活力，以改革促发展，向创新要效益，改革转型成效明显。
一是做强公司业务。民生银行持续夯实公司客户基础，围绕国家经济结构调整和重大战略业务领域，优化调整公司信贷业务格局；创新投行业务体制与流程，促进投行业务竞争力不断提升；大力推进供应链金融业务模式优化，引领公司业务融合发展模式转型升级。截至2017年末，对公存款余额24,347.47亿元，全年存款日均同比增长3.30%；境内有余额对公存款客户达101.28万户，比上年末增加17.36万户，增幅20.69%；对公贷款余额16,996.96亿元，比上年末增加1,433.11亿元，增幅9.21%。
二是做大零售业务。民生银行不断加大客群经营和客户综合开发力度，深化小微金融、私人银行战略转型，加快信用卡产品创新，加强公私联动和交叉销售，着力打造零售业务品牌，零售业务保持快速健康发展。截至2017年末，零售非零客户达3,556.14万户，比上年末增长522.38万户；管理个人客户金融资产14,363.60亿元，比上年末增长1,743.47亿元。
三是做优金融市场业务。截至2017年末，民生银行发行同业存单余额3,351.31亿元，比上年末上升31.25%；资产托管规模达到7.74万亿元；全力打造“非凡资产管理”品牌，加强资产组合管理，提升资产管理业务收益，截至2017年末理财产品存续规模1.15万亿元；贵金属和外汇交易业务规模不断扩大。
四是做亮网络金融业务。截至2017年末，民生银行直销银行客户数达1,091.45万户，管理金融资产1,047.46亿元，如意宝申购总额2.05万亿元，直销银行品牌影响力保持行业领先；手机银行客户数达3,079.17万户，比上年末增加604.03万户；个人网银客户数达1,812.88万户，比上年末增加188.36万户；企业网银签约客户104.27万户，比上年末新增16.77万户；微信服务号矩阵用户数达2,681.89万户。
五是深化国际化发展战略。民生银行稳步推进海外机构布局，通过香港分行和民生商银国际控股有限公司成功搭建海外业务平台，打造民生跨境金融服务品牌。截至2017年末，香港分行总资产1,897.93亿港元，较上年末增长19.25%，2017年实现净收入22.60亿港元；民生商银国际控股有限公司总资产154.06亿港元，较上年末增长302.14%，2017年实现净利润2.25亿港元。
重点工作亮点纷呈
2017年，民生银行加大服务实体经济力度，全力支持供给侧结构性改革，各项改革稳步推进，改革成效持续显现，各项重点工作亮点纷呈。
一是转型变革稳步推进。2017年，民生银行凤凰计划全面完成了覆盖前中后台的30个项目设计和试点工作，落地实施成效初显。2016-2017年，凤凰计划累计实现近61亿元的财务绩效，并通过搭建前中后台管理体系，大幅提升全行精细化管理能力。
二是实体经济服务能力增强。民生银行按照“坚守底线、调整结构”的总体原则，实施差异化授信策略，支持“去产能”和“去库存”，支持节能环保、新兴产业、零售消费、新供应链等发展。大力开展“中小企业民生工程”，优化提升小微金融，积极支持大众创业、万众创新。积极对接资本市场，加快发展投行业务，进一步满足多元化融资主体的资金需求。
三是业务结构持续优化。2017年，民生银行高信用（AA-以上）客户占比显著提升，优质客户占比明显增加。煤炭、钢铁等重点压退类行业客户业务余额大幅下降，压退限控效果明显。小微抵押率、非按揭消费贷占比明显上升，零售高收益资产增长明显。财富管理转型效果明显，中收实现突破，社区金融实现年度整体盈利。积极调整债券配置结构，有效控制了债券业务风险。
四是业务创新不断突破。公司金融方面，新供应链金融深化场景金融创新，形成汽车、白酒、建筑、家电、医药、政府采购平台、电商等七大行业的标准化解决方案。交易银行着力打造“跨境通”国际业务品牌，持续深化“通”、“聚”、“盈”三大现金管理产品体系的场景化创新，大力推动“N+1保理”、无追索权保理、租赁保理等特色产品投放。投资银行创新投行直营体制，成功发行多个全国首单资产证券化产品，创新推出PPP业务“基金+银团贷款+资产证券化”链式服务。金融市场业务方面，推进管理创新，强化平台建设，积极创新理财和投资产品。零售业务方面，创新财富管理产品，为客户提供多元化闭环服务，强化客户粘性提升。网络金融业务方面，大力发展移动金融，直销银行加强线上服务，实现多元化发展。
五是风险管理能力不断加强。民生银行不断完善风险管理体系，风控独立性显著增强；不断提高信息系统建设和风险计量水平，风控技术加快赶超；加快推进法治合规建设，强化法治合规、风险防控宣教和内控制度优化工作，全员合规经营意识显著增强，实现新发不良率保持在较低水平。
六是精细化管理成效明显。民生银行持续深化营销组织体系变革，大力推进中后台体制优化，完善附属机构管理体系，强化资负管理战略导向，优化调整计划预算和资源配置，不断提升财务精细化管理水平，强化全面成本管控，有效推动降本增效。
民生银行表示，该行将继续深入学习贯彻党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以服务实体经济为宗旨，以提高发展质量和效益为中心，加快战略转型和业务结构调整，扎实推进改革创新，以企业文化凝心聚力，进一步夯实可持续发展基础。
编辑：河南商报 李佳
来源：河南商报网