抢滩农村金融 从“跟跑者”变身“领跑者”

窦荣兴 2002年以来历任招商银行郑州分行副行长，中信银行郑州分行党委书记、行长，中信银行总行批发业务总监兼公司银行部总经理。 2014年12月任中原银行董事长。

　　参与国内城商行规模最大的合并重组，创造国内银行上市时间最短纪录……

　　金融豫军领军人物窦荣兴从中原银行创建之初，“头脑风暴”就一直在吹，创新的果子更是结出了一大串。如今他掌舵的中原银行更是俯身杀进农村金融界，并根据不同人的需求，推出了“秒贷”、“永续贷”、“光伏发电贷”……

　　【中原银行掌舵人】

　　三年兑现承诺 又许下了五年之约

　　2013年5月底，时任河南省省长谢伏瞻刚到河南俩月，就在全省民营企业表彰暨民营经济工作会议上直接指出了一个问题：“河南居然一家省级银行都没有”。

　　那时，全国25个省份拥有省级城商行或者全国性股份制银行，仅余河南、四川等6省缺失。

　　没有自己的省级银行，就导致了存贷比失常，使河南居民存款远远高于银行给河南的贷款，大量资本流向省外，河南本地企业急需贷款时，用不上河南人自己的钱。

　　2013年11月，窦荣兴临危受命，迎接自己职业生涯中也许是最具挑战性的工作：应河南省政府之邀筹建区域性地方银行——中原银行！

　　2014年12月26日，我省首家省级法人银行——中原银行在郑州成立。在对13家城商行合并时，窦荣兴不负重托打造了独一无二的股份制度——“天坛式股份制”，即基础股东（占股1%~2%）+主要股东（占比5%，有5~8家）+少数大股东（最大股份不超过9%）的模式。

　　这种模式既能避免“一家独大”，又能避免“相对分散”，提前实现了金融“混改”。

　　2015年中原农险开业亮相，金融豫军逐渐成型，集聚了中原银行、中原农险、中原证券、中原信托4家本土企业。

　　在中原银行开业大会上，窦荣兴与中原证券等其他3家金融机构共同签署《支持地方经济发展战略合作协议》，承诺未来3年内，为河南省经济社会发展提供3000亿元的融资保障支持。

　　3年已满，窦荣兴兑现诺言的时候到了。

　　窦荣兴介绍，围绕“三区一群”，服务河南全省经济发展，金融豫军提供的融资规模已远远超过3000亿元。

　　今年全国两会上，作为“新兵”，全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴又在发言中与多位金融界的委员定下了“五年之约”，“五年任职期内，做出点儿新名堂，为中小银行发展树立一个标杆”。

　　【金融豫军领军人】

　　通过惠民点

　　农民家门口就能“钱生钱”

　　窦荣兴的新名堂包括：乘着乡村振兴的“东风”，努力拓展农村金融“蓝海”。

　　他做过调查，作为农业大省的河南省，全省金融总量的44%、增量的58%在县以下。农民除了存取款，也有理财的需求。

　　但现状是，高成本物理网点的模式难以为继，普惠金融服务难以到达“三农”。窦荣兴认为，在这样一个竞争不充分的市场里，充满了机遇，只要做好一个“小切口”，深入研究，就能实现成功抢滩农村金融，从“跟跑者”变身“领跑者”。

　　“借助农村惠民点，中原银行基本上实现了零成本登陆。”窦荣兴说，科技的发展，打破原有的“壁垒”。一部智能手机、两三千元现金、一个靠谱的村民，有了这三点一个惠民点的摊子就支起来了。

　　通过惠民点，农民不用来回奔波，在家门口就能实现“钱生钱”，有尊严地享受正规的金融服务。

　　此外，通过中原银行的APP，还能实现养老金、生活缴费本村办理。

　　面对经济新常态下的诸多挑战，中原银行确立了“传统业务做特色、创新业务找突破，未来银行求领先”的发展战略，实施“上网下乡”。

　　在这个基础上，窦荣兴更是将“极客”精神发挥到极致，不遗余力推动金融科技创新，颠覆部分金融产品的传统流程，致力于把传统银行转型为科技银行、数据银行，为客户提供极致的互联网金融服务体验。

　　【金融科技创新人】

　　推出“秒贷”、“永续贷”、“光伏发电贷”

　　在“2017十大经济年度人物”颁奖盛典上，窦荣兴捧回了“2017经济年度人物新锐奖”，这也是河南企业家首次入选该年度人物评选。

　　窦荣兴说，中原银行建立了统一的信息技术平台，凭借先进的大数据应用及云计算能力，能够于短时间内有效地收集、存储、分析及处理大量数据，以实现高效决策、即时监督管理、安全的数据保管及迁移。

　　凭借先进的技术能力，中原银行还推出多项具有创新科技能力的产品和服务，建立起强大的竞争优势。

　　窦荣兴在2015年推出了“秒贷”创新互联网贷款产品，这款产品顾名思义就是“快”，实现了从申请、审批、放贷及还款各个环节的全流程线上化。对顾客而言，这意味着从签订合同到贷款到账，花费不到1个小时。

　　2016年，中原银行推出“永续贷”系列产品，允许借款人在网上提出申请，并在通过后随时循环分期提取贷款。其放款速度缩短到最少一天，上线一年半为客户提供资金249亿元，在业界打出了品牌。

　　此外，还推出了“光伏发电贷”，租用农户屋顶的分布式光伏“幸福顶”贷款和配套的村级扶贫电站贷款，其中“幸福顶”光伏贷款已安装109户，已发放贷款141.5万元，在滑县、光山、内乡等建成6个村级扶贫电站，授信金额8.9亿元。

　　分享

　　中小银行如何弯道超车

　　窦荣兴提到，按照国际通行看法，哪个产业的增加值占GDP比重超过5%，就意味着这个产业已经成为当地的支柱产业。

　　在2010年，河南金融业增加值占全省GDP的比重为3.2%，目前这个数字已达6%左右。可以说，近年来快速发展的金融业已经成为河南新兴的支柱产业，“支持河南实体经济，是我们义不容辞的责任，同时在这个过程中也使自身得到了发展。”

　　围绕“三区一群”，服务河南全省经济发展，是金融豫军的责任和使命。茁壮成长的中原银行有什么样的经验与中小银行分享呢？

　　关于中小银行如何实现“弯道超车”，窦荣兴说除了找准自身的比较优势外，还要防范治理结构方面的风险，特别是要设计好股权结构，形成相对集中、相对分散、相互制约的股权结构。

　　此外，他还提到自己管理中原银行的三大“法宝”，治理结构市场化；管理去行政化，从上到下没有行政级别；薪酬市场化，引进人才不低于原来的薪酬水平，薪酬与业绩挂钩，建立有市场竞争力的市场化薪酬体系。

记者：河南商报 宋晓珊 高云 王琦 陈诗昂 文/图
编辑：河南商报 郭爽
来源：河南商报