顶端新闻·河南商报记者 梁燕 通讯员 李华东
你开始为自己的养老做规划了吗？可能有人会说，我还年轻着呢，干嘛那么着急考虑养老？
看看这组数据：截至2023年末，我国60岁及以上老人2.9697亿，占全国人口的21.1%。随着时间推移，这一数字还将上升，预计到2050年我国老年人口将超5亿。
与此同时，我国15岁以下少儿人口占总人口比例呈缓慢下降态势，老人变多，新生儿减少，家庭养老的人手压力逐渐凸显，传统的“养儿防老”模式面临挑战，养老焦虑也开始在年轻群体中蔓延。
普通人应该从啥时间开始规划养老？关于养老，我们可以提前做哪些准备？本期“姣姣”将围绕个人养老规划等热点问题进行解答。
热问一：普通人应该从啥时间开始规划养老？
姣姣：退休或许确实是件遥远的事儿，但规划养老却是越早开始越好。因为积攒同样的养老金，越早开始压力越小。
31岁的小张，不仅给自己配置了高端医疗险，还开立了个人养老金资金账户，购买了养老保险产品，他希望趁年轻为以后的老年生活做好保障。在他看来，医疗险可基本实现看病问题，商业养老保险再加上社保，也能保证将来过上相对体面的老年生活。即便提前30年筹划，小张仍觉得下手晚了点，如果20多岁就开始为养老做准备，会更从容。
年轻人早规划养老，优势多多。早积累财富、做好长周期规划，日后随着收入渐趋稳定，养老规划条件成熟，能更好地计划和管理个人或家庭财务，可利用复利的力量进行长期投资，积累更多的养老储备。
热问二：关于养老，我们可以做哪些准备？
姣姣：我国现行养老保险体系有“三大支柱”，即基本养老保险、企业/职业年金和个人养老金。
基本养老保险，就是大家交的社保，由政府主导建立，这部分养老金是基础保障，额度不高，单靠这部分养老金没办法“享老”。
企业/职业年金，是指企业或机关事业单位及其工作人员在参加基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险。多为有条件的企业/机关事业单位，全国仅2%的人拥有企业/职业年金，普通打工族几乎可忽略。
对于多数人来说，作为第三支柱的个人养老金则是我们可以掌控的。想要退休时多领些“退休金”，除按要求交社保外，最好提前规划下个人养老金。
个人养老金制度的出现就是提倡年轻人尽早为养老做准备，趁年轻把养老金提前分设账户，专款专用，同时国家制定相应的税收优惠，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，保障高品质的晚年生活。
热问三：不同年龄段该如何准备养老？
姣姣：规划养老，不同年龄段有不同的侧重：30-40岁收入稳定的年轻人，是非常适合开立个人养老金资金账户并缴存的，不仅可享税收优惠，还可强制自己为将来存一笔养老钱。
个人养老金，越早存储越合适。年龄大了，还适合吗？45-55岁阶段，如果薪资较高，月均收入达到8000元以上，目前对应的应纳个人所得税税率的档次是10%以上，开立个人养老金资金账户并向账户中缴存资金，可省下不少个税，也很划算。
如果你想在年老时过上体面的生活，可以给自己开立一个个人养老金资金账户，为老年的自己强制存一笔钱。目前，交通银行个人养老金资金账户开户、缴存优惠活动正在进行中。2024年6月30日前，在交行河南省分行开立个人养老金资金账户并缴存，有机会领取58元-211元支付贴金券，名额有限，先到先得，详询交行河南省分行营业网点或95559。
开户很简单，登录交通银行手机银行APP，在首页菜单打开【个人养老金】，点击【开启我的养老金账户】按要求和提示填写信息后，即可开通个人养老金资金账户。
