近年来，电信诈骗犯罪活动持续高发，严重侵害群众财产安全及合法权益。在国家重拳出击下，电信诈骗活动得到一定遏制，但新型诈骗套路仍层出不穷。工商银行河南省分行切实践行大行担当责任，积极落实上级工作部署和相关要求，着力构建制度和责任体系，认真履行银行账户管理主体责任，密织反诈防护网，有效守护人民群众的财产安全。
多措并举筑牢反诈“防火墙”
实施电信诈骗犯罪离不开“两卡”。工行河南省分行切实压实银行账户管理主体责任，按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径，以建立银行账户风险防范长效机制为核心，有效提升电信网络新型违法犯罪防控能力和防控水平，守护好群众的“钱袋子”。
在工作机制上，工行河南省分行坚决落实监管部门相关要求，制定《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》，在防范金融风险、加强系统推进、源头治理、综合施测、联防联控等方面，全面落实管控措施和责任，深入推进和打击电信网络诈骗工作。
建立了一把手负责、挂牌督办、倒查问责等机制，压实各部门、各级机构账户管理主体责任。同时，不断完善风险识别拦截机制，投产个金智能风控平台、强化数据模型运用，对重点可疑账户及早管控，同时加强风险信息监测分析共享，通过科技赋能有效防控账户风险。
此外，该行积极落实账户分类分级管理，建立“开户复核机制”“账户分类分级管理指引”，从“事前”严控开户，向“事中”限额管理和“事后”交易监测预警转变。对新增账户，坚持做好身份核实“五问”、账户核实“两查”，严控开户源头风险；对存量账户，通过开展“一人多户、长期不动户清理”等个人账户专项治理及企业账户排查活动，加大对存量账户的风险防控力度，做到早发现早处置，阻断电信诈骗资金转移路径。
拦截诈骗近两百起，有效守护百姓财产安全
新形势下，电信诈骗套路不断翻新，令人防不胜防。前不久，济源市民尚女士收到一个陌生电话，对方称尚女士网购商品快递丢失，要赔付给她400元。当时尚女士刚好网购有一件价值300元的物品，在收到100元转账后，尚女士相信了对方。在转账交流过程中，对方窃取了尚女士的身份证及银行账户信息，随后诱导她通过借贷平台借款15200元。借款成功后，对方谎称操作失误错将自己的15200元转到了尚女士账上，需尚女士将这笔资金转到其指定账户上。随后，尚女士匆匆来到工商银行济源分行克井支行，准备将钱转给对方。
在办理业务时，工行工作人员发觉尚女士言辞异常，了解事情来龙去脉后，值班行长断定尚女士遭遇了电信诈骗，便引导尚女士将钱款取出做销卡处理，并帮她将15200元借款归还借贷平台。工行工作人员机敏的风险意识，帮尚女士避免了经济损失。
这只是工行河南省分行守护百姓“钱袋子”的一个缩影。为提升员工风险防控能力，工行河南省分行不断加强员工专业培训，提升反诈实战能力。
去年，该行通过认真研判开户环节和账户核实环节的可疑信息和线索，累计识破出租出借开户、帮助客户拦截被骗资金、协助公安机关抓获电信诈骗嫌疑人等195起，成功协助公安机关抓获67名涉嫌电信诈骗嫌疑人，协助客户避免169.57万元的经济损失，有效守护了百姓的财产安全。
创新宣教，不断增强全民反诈意识
防范电信诈骗，保护消费者权益，不仅要靠技防人防，还要持续优化金融生态环境，社会多方共同努力，增强全民反诈意识及识别能力。
为增强公众防诈反诈意识，工行河南省分行积极开展各种宣教活动，将集中式与常态化宣教相结合、集中教育与长期宣传相结合、金融知识宣教与业务宣传相结合，“线上+线下”多渠道常态化开展消费者金融知识宣教活动，不断提高公众风险意识和防范能力。
同时，充分利用官网、电子银行、营业网点等行内渠道，及公众号、新媒体等形式进行宣传；多轮次开展金融知识进校园、社区、广场、企业、农村等地，进行账户使用的法律责任、账户风险防控、账户服务便民惠民政策等宣传工作，通过“请进来”“走出去”等方式开展各种形式的宣传教育。
“去年，我行开展宣传活动800余次，发放《防范电信网络诈骗宣传手册》、宣传资料等30余万份，悬挂横幅300余条，普及金融知识的同时，营造了人人防诈、反诈的良好氛围。”工行河南省分行相关负责人表示，工行河南省分行将持续做好防诈反诈工作，切实保护好消费者权益，营造良好的金融生态环境。
来源：工行河南省分行
编辑：韩歌
审稿：梁燕