2020年以来，各家银行防范和堵截外部欺诈工作形势依然严峻， 工商银行郑州分行通过风险管控平台建设、严格开户环节审查、加强员工培训等一系列措施，不断完善防控能力，有效防范外部欺诈风险。
2020年全年，该行全辖机构及相关专业部门共防堵外部欺诈风险事件近600起，涉及金额180余万元，通过严格防控防范成功率达100%，未发生人员、资金、财产损失。2021年前两个月，累计防堵外部欺诈风险事件60余起，主要为堵截电信诈骗、冒用他人身份证件办理业务、信用卡非法买卖等形式。
强化组织领导，科技助力精确防堵
根据工作要求，工商银行郑州分行成立防控电信网络新型违法犯罪工作小组，以认真落实防控电信网络新型违法犯罪各项工作要求为目标，按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径，坚持“客户为本、部门联动、预防为主、标本兼治”的工作原则，压实责任，建立健全工作机制，有效提升防控能力和防控水平，保护人民群众财产安全，践行国有大行的社会责任。
外部欺诈风险几乎涉及银行所有业务条线，防控难度大，是当前对银行业造成损失最为严重的风险类型之一。工商银行郑州分行工作中以该行信息化、自动化、智能化的外部欺诈风险管理控制平台--工银“融安e信”为基础，实现对外部欺诈风险事件的事前、事中、事后全流程管理，发挥工银“融安e信”反欺诈平台在防范外部欺诈工作中的重要作用，有效维护客户资金安全，营造安全的金融生态环境。数据显示，2020年，“融安e信”发挥外部风险防控作用，累计预警13312次，金额73167万元。在风险预警、控制方面成效显著。
加强员工培训，扩大宣传防范风险
某日，客户李女士匆匆走进工商银行荥阳支行营业大厅，因自己通过手机银行进行的跨境汇款被系统多次退回，十分生气，要求工作人员立即解决。经过查询，李女士的账户被系统预警，有较大的涉案风险。经过耐心细致的沟通，了解到李女士在网络遇到一位未曾谋面的“专家”，可以指导其投资境外基金、股票等，先期已经缴纳了一定金额的“学费”，现在还要求她继续进行转账到境外某账户购买“高收益产品”。李女士的经历完全符合电信网络诈骗案件的典型特征，网点人员苦口婆心的劝说，又拿出公安机关通报的案例进行解释和对比。终于，回过味的李女士大呼上当，在工作人员的建议下赶紧到公安机关报案，并对工作人员严谨的态度和高度的责任心连声道谢。
像这样通过一线网点有效拦截的外部欺诈事件并不鲜见，工商银行郑州分行积极配合人民银行和公安机关等相关部门打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，对内强化对一线员工风险防范能力培训，通过开展安全防范教育、案例警示教育和应急预案演练，提升员工对外部欺诈的辨别能力和风险处置能力；对外采取一系列宣传举措，增强广大客户自我保护的意识和能力。如在网点积极向到店客户宣传公安部在全国范围内开展“断卡”行动、组织开展“金融安全进社区”活动、全面开展“防范电信网络新型违法犯罪集中宣传月”活动等等，通过面对面宣讲、发放宣传资料等形式，结合结合典型案例，做好金融安全提示，为保护人民群众的财产安全和合法权益打下坚实基础。
配合公安机关，有效打击违法犯罪
工商银行郑州分行积极配合公安机关的“断卡”行动，有效遏制涉案“两卡”（电话卡、银行卡）犯罪的高发势头，协助打击整治电信网络诈骗犯罪黑灰产业违法犯罪活动。
为确保侦破案件的实效性，该行派驻专人到公安机关反电信网络新型违法犯罪相关部门，执行24小时应急工作机制，随时响应，第一时间协助公安机关完成账户管控，有效遏制犯罪行为的延伸。同时，结合打击治理虚假信息诈骗犯罪在金融行业安全管理等方面积极提出有效的措施、建议，有效推进反诈骗工作的深度开展。
据介绍，工商银行郑州分行加强与公安机关密切配合，协助做好涉案账户的查询、止付、冻结等管控工作。2020年度协助查询疑似涉案金额超1.8亿元，有效保护了人民群众财产安全，切实护好市民“钱袋子”。同时配合公安机关破获多起诈骗案件，协助抓获数十名犯罪嫌疑人，一系列优异的成绩受到公安机关的高度赞扬和肯定，专门对工商银行郑州分行送来感谢信，感谢并表彰该行在履行国有银行社会责任，协助公安机关捂住全省人民“钱袋子”方面做出的突出贡献。 （ 河南商报记者白雪莹通讯员孙忠玉 李欣）
来源：工商银行郑州分行
编辑：李亚键
审核：刘鹤洋