“过度消费”打破“量入为出”的传统消费观，多数属于非刚性消费，追求的不再是物品的实用功能，而是追求的金钱财力、社会地位、声望名誉等，消费水平远超出个人或家庭的收入水平。
那么，引起“过度消费”的原因是什么？“过度消费”有哪些危害？如何避免“过度消费”？
过度消费的成因
01消费观念已走偏
“消费主义”风靡的时代下，年轻人对品牌、时尚潮流、明星代言等标签的消费总是趋之若鹜，因为这些标签代表了消费阶层的身份、地位、形象、品味等。“奇葩”、“个性”、“超前”、“冲动”已经成为年轻人消费的代名词。
02场景消费易冲动
在直播带货、故事场景、饥饿营销、618、双11、双12等场景营销广告轮番轰炸后，年轻人早已被“洗脑”，消费的欲望、需要和情绪已经被点燃，冲动消费和过度消费也就在所难免。
03空虚感欲壑难填
网游、购物、社交等成为年轻人消弭空虚感的首选，对这些消遣方式带来的愉悦感更是欲罢不能。一旦过度消费，比如网游充值、购物、社交打赏等，空虚感和消费欲望会再次被无限放大，欲壑难填。
04移动支付的刺激
移动支付一方面让年轻人再也不会感受到失去100元人民币的“痛苦”，还有一种“钱花不完”的错觉。另一方面，移动支付背后的消费行为已被商家掌握，商家会“千人千面”推送产品，再度刺激消费。
05网贷产品坑更多
过度消费给年轻人带来债务危机，不得不“拆东墙补西墙”，于是，开始把手伸向网贷平台。比如，前几年出现的“套路贷”、“校园贷”、“裸贷”等不良贷款产品，以极低的贷款门槛和高利率在年轻人中推广。
过度消费的危害
“过度消费”表面上是提高了物质生活水平，其实质却在扭曲和麻痹年轻人的三观，带来严重的危害：
01浪费时间和金钱
过度消费消耗的不仅仅是金钱，还有宝贵的时间和精力。过度消费使得年轻人没有时间和精力对工作、对生活等方面进行认真的规划与思考，恰恰这些事情要远比消费更重要。
02深陷债务危机
储蓄、投资和消费是财富分配的三大板块，过度消费意味着财富中的储蓄和投资的锐减。一旦年轻人对高额消费负债的还款能力和风险把控不足，极易导致较高债务风险，甚至将还贷压力转嫁到其家庭。
03影响个人征信
如果使用信贷产品进行过度消费，可能会导致无力偿还债务或者逾期偿还债务的现象发生，严重影响个人征信，不良个人征信对衣食住行的影响却又非常大。
如何避免过度消费
01利用延迟满足管理欲望
欲望犹如“星星之火，可以燎原”，一旦点燃，一发不可收拾。及时满足可以带来短暂的愉悦或快乐，但是“欲望”却被再次放大。很多时候，我们发现消费带来的并不是快乐，而是无穷无尽的空虚感。
所以，学会利用延迟满足，放弃眼前的诱惑，有意识地控制自己欲望。捱过消费冲动的那瞬间，你会发现，消费欲望火焰已经熄灭不少。
02树立正确的消费观念
树立“量入为出，适度消费”的消费观，减少虚荣心，不盲目攀比。根据自身工作和生活的需求，将收入分为储蓄、投资和消费三部分，拒绝沦为“月光族”、“月欠族”。其中，储蓄是必不可少的，投资可以是理财投资，也可以是教育投资等。消费上要适度消费，减少非刚性消费的支出。
03建立良好的生活品质
良好的生活品质要靠劳动创造，靠汗水去浇灌，而不是靠举债或者贷款。没有劳动收入做保障，生活品质终归是虚幻的。习大大多次在各种会议讲话中反复强调“劳动光荣，劳动创造幸福”的观点，这是民族生存理念，要牢记！
04注重自我价值提升
虽然品牌知名度、时尚潮流、明星代言等等标签代表了消费阶层的身份、地位、形象、品味，但是只有“高境界的精神品质追求”才值得推崇。鞭策自己，约束自己，注重自我价值的提升，通过不断努力向上的过程成为真正有价值的人。
05养成良好的记账习惯
尝试使用随手记、鲨鱼记账等电子记账本，认真记录每日的收入与支出，建立初级的收入支出平衡表。月底再将支出清单盘整一番，再三思量哪些支出是可以省去，下次消费时注意规避。或者将未来可能消费的清单列出来，然后考虑消费计划。长此以往坚持下去，不仅养成良好的记账习惯，还培养了良好的消费习惯。
06要与亲朋好友勤沟通
遇到大额消费时，莫要冲动，可以与亲朋好友勤沟通，多听听他人分析的意见和建议，如果涉及到私密性，可以多跟父母沟通商量，然后再决定是否要消费，尽量做到理性消费。
07谨慎对待信贷产品
“拆东墙补西墙”的做法万万不可取，对于网贷平台提供的迷人眼的信贷产品，一定要谨慎对待，避免陷进非法网贷圈套中，招来较高的债务风险，危及到自身及家庭。如果确实需要贷款，首先要与家人商量，其次是到正规贷款机构进行贷款，比如银行等。
希望大家能够重视“过度消费”的现象，远离“过度消费”，回归理性消费、适度消费，学会消费自保，也就是学会消保自保！
来源：中信银行郑州分行
编辑：李亚键
审核：白雪莹