小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，做好小微企业金融服务，是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措。建行河南省分行积极贯彻落实党中央、国务院的决策部署，服务国家疫情防控和经济社会秩序与发展大局，推出普惠金融“复工助企”计划，缓解疫情以来小微企业流动性紧张局面，支持有发展潜力、暂时遇到困难的小微企业渡过难关，助力保居民就业。截至6月30日，建行河南省分行2020年累计为7万余户小微企业投放普惠金融贷款达440亿元，贷款余额较年初新增127.8亿元，为河南小微企业纾困解难，与小微企业共度难关，体现了国有大行服务实体、支持小微的大行责任与担当。
复工助企，增量扩面，支持小微有“力度”
建行河南省分行紧紧围绕“六稳”、“六保”工作任务，积极履行大行责任，持续加大信贷资源配置力度，足额保障普惠金融投放需求。疫情期间，该行推出“复工助企”计划，包含了“四专五化十八条措施”，通过“专门客群、专项政策、专属服务、专享红利”“四专”机制，“线上化、自动化、专属化、红利化、综合化”“五化”服务，着力实施扶微纾困系列措施，为广大小微企业、个体工商户提供针对性金融保障，支持实体企业复工复产。
专属的信贷支持。建行河南省分行推出了多项倾斜措施，将人民银行专项再贷款支持的全国、重点地区疫情防控重点保障企业，以及其他符合标准的疫情防控及重要物资保障、生活必需品的生产、购销、运输等企业纳入白名单，实行差别化信贷政策，优化审批流程，简化押品等管理流程，实施精准对接，实现全覆盖服务。
足额的融资保障。建行河南省分行对普惠型小微企业配置专项信贷规模，不抽贷、不断贷、不压贷，支持企业渡过难关；全省各地市分行均成立普惠金融服务快速响应团队，开通“抗疫”服务热线；开辟绿色通道，贷款需求优先受理，线上业务实时审批，线下业务快速审批，全力保障疫情期间小微企业金融服务供给；加大小微企业客户新增、贷款新增的费用激励力度，充分调动基层机构积极性。
创新的专属产品。针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业，建行河南省分行推出了“云义贷”专属服务，截止6月底，在河南，“云义贷”已为2600余户小微企业提供30亿元纯信用授信支持；针对个体工商户群体推出“个体工商户经营快贷”“个体工商户抵押快贷”等信贷产品，快速满足客户复工复产需求。在5月16日，该行又重磅推出“收单云贷”、 “商户云贷”等系列普惠金融贷款产品，为广大小微企业、个体工商户提供触手可及的复工复产贷款支持。该产品上线当天，信阳市某汽车维修店负责人刘女士就第一时间成功申请“商户云贷”授信金额18.38万元，帮助刘女士解决了汽车维修店因业务量下降，流动资金急缺的问题。
精准滴灌，让利于企，服务小微有“温度”
上半年，受疫情影响，部分小微企业出现资金流动性困难；同时小微企业也面临融资难、融资贵、手续繁等难题。建设银行河南省省分行在加大信贷投放为小微复工备足“钱袋”，同时推出更多措施让利于企，服务小微更有“温度”。
为企业经营“减负”。建行河南省分行主动“减”费让利，下调小微企业贷款利率的同时，主动承担抵押贷款业务的押品评估费、保险费、抵押登记费全部费用，切实降低企业综合融资成本。疫情以来，建行河南省分行对普惠型小微企业新发放贷款利率统一下降0.5个百分点，对疫情防控相关行业企业统一下调0.9个百分点；6月18日，再次下调线上信用类贷款利率0.45个百分点，下调疫情防控相关行业企业贷款利率0.25个百分点，真正让小微企业得“实惠”。
让企业经营“放心”。对于受疫情影响还款困难的小微企业，建行河南省分行主动组织梳理受疫情影响正常经营、遇到暂时困难、因疫情管控耽误还款的小微企业，采取续贷、延长还款期，并且在延期期间不视为违约，提供征信保护措施。对于符合续贷条件的小微企业客户到期贷款提供无还本续贷服务，尤其是参加疫情防控工作的医药、运输、制造等行业小微企业客户，根据企业申请，可实行自动续贷。截至6月底，建行河南省分行已为4000余户小微企业提供了延期、续贷服务，涉及贷款金额超19亿元。
送企业经营“暖心”。上半年，建行河南省分行通过建行惠懂你APP为小微企业主、个体工商户经营者免费提供包含“新型冠状病毒感染”保险责任在内的多种保险服务。比如驾乘意外险、家庭财产险、重大疾病险、手机碎屏险等保险权益，助力企业复工生产。目前，已累计为4500余户小微企业主赠送保险服务。
数字经营，构建生态 普惠小微有“深度”
2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划的决胜之年，也是中国建设银行普惠金融战略发展三年规划的收官之年。2018年5月，建设银行全面启动普惠金融战略。
两年来，建行河南省分行在巩固好传统优势的同时，坚持平台化经营，积极探索智能化、生态化的普惠金融新模式，不断提高普惠金融服务覆盖率。截至目前，该行已累计为20余万户小微企业投放1300多亿元普惠贷款，每年均保持60%以上增速，贷款余额、新增连年保持同业第一，受到各级政府部门、监管部门的高度肯定和认可。在2019年，该行“云税贷”业务还被写入河南省《政府工作报告》。
战略引领，完善普惠金融服务体系。2018年，建设银行在同业率先启动普惠金融战略，将支持小微企业作为建设银行的战略性业务加以推进，通过完善顶层设计，为推动普惠金融提供机制保障。在组织架构方面，建行河南省分行率先建立“三级”垂直组织架构，实现省分行、二级分行、支行网点的全覆盖，通过下沉服务重心，有效提升了小微企业服务质效。目前，该行在全省近700家网点，全部可以办理小微企业贷款业务，所有网点均配备有普惠金融专员，网均贷款客户、网均贷款额实现翻倍增长。
科技赋能，优化普惠金融服务模式。针对小微企业户多、面广的特点，建行河南省分行充分把握普惠金融的科技属性，运用互联网、大数据、人工智能等技术，推进金融科技与服务“小微”的深度融合，打造普惠金融服务的“建行模式”——“五化三一”模式，即构建以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为内容，打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷体验，做到信贷资金“精准滴灌”和穿透落地，从而切实提升服务质效。比如该行创新推出的“建行惠懂你APP”，企业通过APP就可以进行贷款申请、审批、签约、还款全流程自助操作，在线享受安全便捷的7*24小时融资服务；同时在APP上还可以进行预约开户、精准测额、生活缴费、投资理财等，真正让小微企业享受随时、随地、随需的自助服务。目前，“惠懂你”累计下载突破42万次，服务企业超18万户，通过APP累计为2.9万余户小微企业提供193亿元贷款。
线上线下，构建普惠金融产品谱系。围绕小微、双创、助农、扶贫等社会经济重点领域，基于企业交易结算信息、产品办理信息、工商纳税信息等，建行河南省分行创新推出了云税贷、云电贷、信用快贷、抵押快贷等30余款特色产品，涵盖信用、抵押、质押、保证等多种担保方式，满足企业不同成长周期、不同贷款额度的需求，基本实现了“总有一款适合你”的目标。比如借助互联网和大数据技术，该行实现首家银税系统直连，创新推出全流程线上纯信用贷款产品——云税贷，已累计为3万余户小微企业投放超300亿元贷款；对于处于初创期、信用积累不足、缺少金融服务对接的小微企业、个体工商户，该行创新推出信用快贷、账户云贷等产品，提高小微企业首贷覆盖度。
小微企业是经济和社会发展的主力军，也是扩大就业、改善民生的重要支撑。建设银行河南省分行将继续贯彻党中央、国务院关于缓解小微企业融资难融资贵的决策部署，围绕“六稳”、“六保”工作任务，积极履行大行责任，持续加大信贷资源配置力度，足额保障普惠金融贷款，不断健全服务机制，持续丰富服务供给，让普惠金融服务触手可得，让人们生活更加便捷、舒适和美好，让企业经营活动更加高效、协同和活力。
（于晓洋 徐俊峰）