“守住钱袋子，护好幸福家”。今年6月是第八个防范非法集资宣传月。为提高公众防范非法集资的识别能力，中信银行郑州分行线上线下联动，组织开展了形式多样的宣传教育活动，教大家识别非法集的常见类型，还为广大市民盘点了非法集资的常见套路以及市民如何避免“踩坑”。
非法集资四部曲，画饼造势吸金跑路
“非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，它的社会危害性很大，市民一定要擦亮眼睛。”中信银行郑州分行工作人员提醒市民，参与非法集资，法律不保护，政府不买单。
据介绍，非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。其主要表现有以下几种形式：一，借种植养殖、项目开发、生态环保投资等名义非法集资；二，以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或以期货交易、典当为名进行非法集资；三，通过认领股份、入股分红进行非法集资；四，通过会员卡、会员证、席位证、消费卡等方式进行非法集资；五，以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；六，利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；七，对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；八，利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；九，利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
无论哪种形式，典型非法集资活动一般都有“四部曲”：画饼，造势，吸金，跑路。集资参与人往往遭受惨重的经济损失，甚至血本无归。
擦亮眼睛，这几种情况要警惕
不法分子为引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取一些手段骗取群众信任。比如装点公司门面，营造实力假象，编造投资项目打消群众疑虑、承诺高额回报，编造“致富”神话等。
中信银行郑州分行工作人员提醒市民，日常生活中如果遇到以下几种向公众集资的情况，请务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
防范锦囊，“四看三思等一夜”
避免非法集资陷阱，首先，不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；其次不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，第三要通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议。
如何防范非法集资？中信银行郑州分行客户经理建议市民试试“四看三思等一夜”法。
“四看”，一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
“三思”，一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
“等一夜”。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再决定。（河南商报记者白雪莹 通讯员章世刚 蔡瑞琳）