近年来，中信银行郑州分行在人民银行郑州中心支行的指导、监督与正确领导下，积极贯彻落实党中央、国务院支持民营和小微企业发展重要工作部署和“放管服”改革要求，坚持“以客户为中心”服务理念，积极提升科技赋能水平，多措并举，扎实推进优化企业账户服务、促进产融结合相关工作，助力实体经济发展。
“一次办妥”优化企业账户服务
企业银行开户，是企业享受金融服务的“第一站”，账户注册是否顺畅，直接影响到了创业者的积极性。6月10日，我省取消企业银行账户许可以来，中信银行优化流程、出台政策、广泛推广、用心服务，让企业银行开户走上“高速路”，实现“一次办妥”。
在线填单，签约同步。中信银行郑州分行支持企业在线填单预申请开户及同步签约基础服务、预提交资料和银行在线预审核，实现了企业开户和结算服务“一站式”办理，自动生成、打印开户申请表、授权书，减少40余项开户申请填写内容，减少企业填表和等候时间。
整合去重，进度透明。通过对账户管理、对账、网银、理财等基本结算服务协议的整合，减少信息重复填写和用印次数；同时企业可以通过门户网站、微信公众号等查询开户进度，实现了企业开户就像“网购”一样方便。
对接工商，智能风控。企业账户是一个企业的“经济身份证”，开户走上“快速路”，风险防控更应该谨慎。为此中信银行郑州分行引入外部公共数据，从市场监管部门信息平台自动获取企业公示信息，实现对企业开户信息的交叉核验，同时广泛应用“人工智能”，开户环节引入人脸识别、身份证鉴别仪、视频录制等技术手段，为企业账户安全保驾护航。
完善制度建设，梳理业务规范。“优质服务要落地，健全制度要先行。”中信银行郑州分行结合监管新规、系统优化改造情况，制定发布《中信银行人民币单位银行结算账户业务操作规程（2.0版，2019年）》等系列制度文件，对单位账户的开立、变更、年检、销户等进行了全面的梳理与规范，不断构建业务规范化、标准化服务，做到对客户“一次告知”“一次办妥”。
强化管理职责，加强监督检查。“方向已经指明，道路更加畅通，企业的感受怎么样？”中信银行郑州分行相关负责人表示，中信银行展开了以“两个不减、两个加强”为指导（即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业银行账户服务要加强，账户管理要加强），全面加强事中事后监管管理。一是每日统计开户各环节业务时长，逐项分析，找问题补短板；二是定期监测对公账户业务情况，确保业务合规操作；三是通过网点调研、飞行检查、业务检查、抽调监控、事后再审核等多种方式检查开户情况，解决“痛点”“难点”；四是通过印制并发放“开户资料清单”“开户办理流程”“开户风险提示函”等方式向企业普及账户知识，引导其知晓并遵守账户管理政策。
好政策需要高质量的服务来落地，好服务需要好平台广泛推广。为此中信银行采取现场培训、微信培训、直播培训、以考代训等多种培训方式及业务座谈、制度研讨、分解环节、业务分享、编制手册等多种沟通渠道，提升工作人员专业素养，稳步提升服务水平。通过线上线下联动宣传，积极向企业宣导优化企业开户服务、推动改善营商环境的监管新规与优化举措，营造了良好的工作氛围。
“一站式服务”破解小微融资难
小微金融是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”。经过多年来服务小微企业的探索，中信银行依托自身特点与资源禀赋，通过活化机制、建立专营、创新产品、标准操作等系列举措，在普惠小微客户经营上走出了一条符合自身发展与市场需求的中信特色之路。
截至2019年6月末，中信银行郑州分行全口径普惠金融贷款余额74.88亿元，较年初增加28.07亿元，增量领跑区域内股份制银行；贷款客户数6154户，较年初增加1725户。
中信银行为何能够取得如此亮眼的进步和优秀的成绩？背后有何成功密码？7月19日，在人民银行郑州中心支行“放管服”银企座谈会上，该行相关负责人向与会的同行和小微企业分享了成功经验。
站位有高度，措施有力度。中信银行郑州分行多次集中学习总行普惠金融发展意见，贯彻总行会议精神，专题研究普惠金融工作。分行行长两次主持召开普惠金融小微业务推动会，在月度例会、务虚会、周例会、党员大会等会议强调普惠金融工作，对队伍建设、业务推动提出明确要求，对落后行点名批评。在中信，普惠业务已成为各支行的“一把手”工程，成为公司业务转型的五大抓手，成为锻炼队伍的训练营，实现三结合：即普惠与党建结合、普惠与业务转型结合、普惠与历练队伍结合，以“建体系、有数据、控风险”为发展普惠业务整体思路。
把脉有深度，服务有温度。中信银行郑州分行按照总行普惠金融业务的战略布置，积极落实组织架构与机制完善，积极营造促进普惠小微业务发展的微环境。中信银行郑州分行普惠金融部按建立“审查、审批、放款、贷后”一体化的业务“四集中”操作模式，实现单件审批不过夜的高效线下审批模式，满足小微企业贷款“小、频、急”的需求。
针对“不好做”的问题，分行主管行长亲自安部署排授信审批、授信管理部、风险管理部等对影响业务办理效率的评级、审批、核保、放款各环节逐一排查，针对普惠授信业务分行各项普惠制度要求不得高于总行制度要求，不允许增加环节、不允许提高门槛，充分落实总行对普惠业务的支持政策。
针对“不愿做”的问题，中信银行郑州分行拿出专项绩效预算，开展营销竞赛，将普惠金融业务发展情况作为2019年经营单位综合考评标兵行门槛。开展党建+普惠业务，把普惠金融发展与各基层党组织主要负责同志的考核评优直接挂钩，奖惩考核。
针对“不敢做”问题，总行修订了《中信银行普惠型小微企业授信尽职免责管理办法》，普惠型小微企业授信问题资产整体风险责任认定权限上收总行，并采用单次认定方式，减少认定环节，提升效率。
服务有队伍，管理有精度。如今中信银行郑州分行已建立一支专职客户经理队伍，专职普惠客户经理达到51人，兼职人员达200余人。辖内8家二级分行均成立了不低于3人的普惠业务营销部。
创新有亮点，发展有前途。如今，中信银行积极探索“给大企业授信、给小企业贷款”的供应链融资模式，开发了“票据贷、上游供应商融资”等供应链产品，基于融资双方真实的贸易背景，运用“票据贷”等产品将资金贷给产业链上的小微企业，既降低了信用风险，又实现了小微企业客户的批量开发。解决了大企业占用小微企业应收款账的顽疾，构建了“核心企业+上下游+生态圈”的经营模式，“以大带小”做深做透产业链基础小微企业客群。
中信银行郑州分行通过“票据贷”产品应用，信贷支持惠及300多家小微企业客户，股股金融活水流向小微企业，为小微企业发展开辟了一条新的光明大道。
为了进一步提升普惠小微企业贷款效率，中信银行总行又在“票据贷”的基础上，开发了线上“商票E贷、银票E贷”从申请到放款，只需几分钟时间，线上签署合同、征信授权、线上申请贷款，大大提高了小微企业获取融资的便利性，深受客户欢迎。（张弘扬）