“老百姓理财首先看中的就是产品安全，在这基础上再有稳定收益，估计谁都愿意买。”经常购买银行理财产品的市民马先生说，现在理财产品不再像以前那样承诺保本，预期收益率也有所下滑，想找到一款兼顾安全性和收益稳健的产品并不容易。
对此，交通银行河南省分行理财经理崔乾坤表示，最近交通银行推出一款针对稳健型客户所推出的理财组合“定增利2号”产品组合，不仅将产品做到确确实实的保本，而且有机会获得较高回报。在当今利率持续下行的环境下，这个产品组合对于稳健型客户可以说是很好的选择。
理财产品收益 或将持续走低
“在给大家介绍组合之前，先聊一下目前理财的政策环境和收益率情况。不少朋友都听说了去年4月份国务院颁布的‘资管新规’，并且要到2020年底完全落实。这项规定要求未来理财产品不得承诺保本、保收益，改变了以往理财产品固定收益的模式，未来的理财产品要实行像基金一样的净值型管理。”崔乾坤表示，“资产新规”政策下，对理财产品的影响还是挺大的。
说完政策环境，再看下理财产品收益率趋势。崔乾坤说，2018年，银行理财产品收益普遍在4%~5%左右，而今年理财产品收益普遍只有3%~4%。保本型理财年初的时候还有将近4%的收益，而到5月份就降到3.6%左右的收益，到目前可能平均只有3.4%左右的收益了。
也许很多朋友有这样的疑问，利率难道会一直下降吗？以后还会不会升高？在崔乾坤看来，利率走势不排除短期回升，但是未来大趋势会持续走低的。
“首先，发达国家或者地区的利率往往是比较低的，比如欧央行维持零利率至2020年，2015年日本进入负利率时代，可以说一个国家的经济发展水平和无风险收益率是成反比的。另外，清华大学经管学院院长，央行货币政策委员会会员白重恩讲授近年来研究的课题发现：存贷款利率和我国GDP增速之间存在高度正相关关系，而且他还预测中国的GDP增速到2030年会降到4%左右，到2050年甚至降至2点多。”按照这个逻辑，崔乾坤表示，未来我国利率水平会持续走低。
不仅保本还能获得高收益
不少老百姓喜欢在银行购买理财产品，要的就是资金安全有保障，同时还能获得不错的投资收益。“资产新规”政策推出后，银行不能再承诺理财产品保本，而且产品的预期收益率还会持续走低。对于广大投资者来说，这该怎么办？
据崔乾坤介绍，交通银行最新推出的“定增利2号”产品组合，由按月付息型的大额存单和优质基金定投构成。组合的主体部分是3年期按月付息型的大额存单，再用每个月的利息去定投优质基金，从而获取超额回报。
“3年期按月付息型大额存单年化利率是3.85%，50万元存款本金每个月可以领取1604元的利息，我们将每月的利息定投至优选的交银施罗德新成长混合基金，按照成立以来21.9%的年化回报率计算，3年定投后本金和收益之和为79504元，以这个收益计算组合年化收益率达5.3%（组合收益基于历史数据计算，不作为未来业绩保证）。”崔乾坤说，通过这样一个产品组合，大额存单保证了本金安全，存单按月付息的利息进入基金定投以后更有机会获得较高的超额回报。在当今利率持续下行的环境下，这个产品组合非常适合追求稳健风格的投资者。
怎么样，您心动了吗？心动不如行动，快来交通银行了解吧！(崔乾坤)
（投资有风险，理财需谨慎。文中观点为个人观点不代表所在机构。）
