华夏银行副行长任永光
36万亿元，这一惊人的数字代表着我国2017年的消费品零售总额。消费，已经成为拉动经济增长的强劲动力，而这驾“马车”的稳步快驶，需要金融业提供充足补给与充沛能量。
“传统消费提质升级，新兴消费蓬勃兴起，对商业银行来说，促进金融服务与消费升级融合创新，既是行业责任，也是发展机遇。”近日，华夏银行副行长任永光在第188场银行业例行新闻发布会上以“紧抓居民消费升级机遇，强化零售金融业务发展”为主题，介绍了该行零售金融业务发展、转型、合作、创新等情况。
一同参加发布会的还有华夏银行信用卡中心总裁邓刚、华夏银行个人业务部总经理王耀增。
据了解，2017年，华夏银行制定了四年发展规划纲要，将强化零售金融业务发展作为全行发展战略重点之一，明确了深化零售板块改革、加快零售业务转型、推进零售业务数字化的发展思路。
总体战略的引领，发展思路的明确，让华夏银行零售金融业务迎来快速健康发展期。数据显示，截至2018年三季度末，华夏银行个人理财产品余额占全行理财产品余额的69.5%，较去年增长30个百分点；华夏信用卡发卡量已突破2000万张，信用卡业务营业收入超过100亿元；卡活跃度、卡均交易量等指标均处于行业领先水平。
聚合力 深化零售板块改革
在宏观经济增速平稳、利率市场化不断推进的大背景下，零售金融业务凭借其波动性小和资产质量高的特点，逐步成为银行转型发展的重点，在各项业务中占比越来越高。
任永光认为，随着金融科技高速发展，商业银行零售金融条线的各项业务高度融合，业务边界也变得逐渐模糊。“在这样的形势下，华夏银行启动了零售业务板块改革，明确部门权责，强化协同营销，形成业务合力，以此推动零售金融业务的整体发展。”
“华夏银行零售业务板块包含个人业务和信用卡业务，并且我们正在研究把小微金融服务业务纳入零售体系。”他解释，个人业务部作为零售板块业务营销管理的牵头部门，主要负责协调全行零售业务营销管理工作，推动零售业务各专业条线客户服务管理、营销队伍管理、产品开发与销售、营销策略协同，推进全行零售产品的交叉销售。而信用卡中心定位为专营机构，对全行的信用卡业务实施专业的管理，在管理体制、经营机制、营销与风险控制等方面推行专业化改革，有效推动了信用卡业务营销转型和管理创新。
个人业务与信用卡业务构成华夏银行零售金融业务条线的双翼，而该业务条线的腾飞则需要更充沛动力驱动。“我们正在积极申请筹建消费金融公司，未来该公司的成立也会为零售业务的转型发展提供全新动力。”他补充道。
谋突破 拓展各领域合作
金融科技和互联网金融的不断发展，为金融业探索业务蓝海、提升服务效率和质量提供了发展空间。
为此，华夏银行因时而动，持续聚焦热点、瞄准行业巨头，通过深化合作，不断丰富零售金融产品，将金融科技与零售业务紧密结合，使零售金融服务更加贴近客户。
任永光表示，在传统业务基础上，华夏银行积极推进个人线上贷款业务的对接。据介绍，2018年上半年，华夏银行与腾讯公司合作，在深圳分行上线了理财通平台线上个贷；与蚂蚁金服合作在杭州分行上线了蚂蚁借呗小额消费贷等网络贷项目。今年第三季度，又先后投产了成都新网银行联合贷款、天津一账通车险贷、北京众安保险线上消费贷等项目，并有序推进个人线上贷款业务体系建设。他同时透露，华夏银行自身开发的智能投顾、移动支付、网点智能化转型、数据化精准营销等项目也取得阶段性进展。
此外，华夏银行积极与保险、基金、券商等金融机构建立合作，引入保险、基金、券商行业的优质产品，向客户提供多元化的资产配置选择和综合化的财富管理服务。前三季度，该行已与75家证券公司、46家保险公司和28家信托公司建立了良好的零售金融业务合作关系。
华夏京东小白联名卡、华夏爱奇艺悦看联名卡……这一张张时尚炫酷、设计前沿的信用卡都是华夏银行与电商、视频网站等领军企业共同合作发行的，为当下年轻人、都市白领等人群提供个性化、定制化的金融服务。任永光告诉记者，华夏银行近年来不断加大在互联网领域的战略布局，为消费者持续推出更多信用卡的新型产品与专属服务。
塑形象 打造零售金融业务品牌
零售业务千头万绪，如何牵住发展的牛鼻子，找到发展的突破点，已成为商业银行转型升级的关键。任永光表示，华夏银行通过审视市场的消费升级热点，并与自身发展特点相结合，确立了做大消费信贷业务、做强财富管理业务、做优支付收单业务的发展策略。
他进一步介绍，华夏银行打造了“安居、乐业、e生活”消费贷款品牌，实现一秒钟放贷。
在“安居”服务方面，实施因城施策、一城多策的差异化住房信贷政策，努力成为各地新型住房信贷市场的积极参与者，满足居民个人住房的刚性需求。
在“乐业”方面，积极发展个人经营性贷款业务，充分发挥其基于个人信用保障和依托收入偿还的风险平衡机制，拓宽个贷业务服务领域，在有效管控信用风险的基础上，提高零售贷款的整体竞争力。
在“e生活”服务方面，华夏银行加快发展网上信贷，推出华夏e贷产品，该产品以客户在华夏银行的存量业务数据为基础，丰富第三方合作平台数据，结合零售内评系统模型，对客户进行线上放款。截至9月末，该行个贷余额已近2000亿元。
任永光告诉记者：“商业银行面对千千万万的个人用户，为满足日益多元化、多维化的个人业务需求，华夏银行理财业务高度重视完善财富管理体系，履行资管新规，同步加快银行理财产品的业务转型升级。”为此，华夏银行打造了“华夏世家”财富管理品牌，面向朝九晚五的上班族推出了夜市理财系列产品，定期在夜间20:00-22:00通过手机银行渠道发售，客户在下班后足不出户便可以购买华夏银行紧俏的理财产品，让繁忙的上班族也能利用闲暇时间，享受方便快捷高净值的理财服务。
据了解，自2017年6月夜市理财产品推出以来，销售额达1484亿元。截至今年9月末，华夏银行个人理财产品销售总额达14561亿元；净值型理财产品余额从年初不足10亿元快速增长到262亿元。
任永光对记者表示，近年来，华夏银行着力建设“聚合支付”品牌，持续推进支付收单业务创新，利用互联网思维提升服务效率。“华夏银行持续优化支付服务流程，为商户提供了多快好省的收单利器。按照人民银行要求，积极推进便民支付示范工程，提升账户服务能力。”
针对有车一族ETC快速缴费等需求，华夏银行持续优化华夏速通卡业务流程，完善一站式全流程服务，推动业务全线上办理，为持卡人提供便利通畅的道路通行服务以及优质高效的金融服务，实现了发卡量与服务客户的双攀升。截至2018年9月末，华夏速通卡发卡量达255万张，客户数达到163万户，北京地区发卡量达132.91万张，客户数达63.39万户。
在此基础上，华夏银行不断推出特色服务，深化“车盈”系列理财产品，丰富服务场景，建立速通卡客户商户联盟，以“华夏e社区”APP为平台，为速通卡客户提供多场景服务入口，着力构建“有车一族生态圈”。
展望未来，任永光充满信心与期盼：“服务社会大众、惠及人民群众，是华夏银行零售金融服务的初心与使命。华夏银行零售金融业务将通过不断努力，不断创新，为消费者打造更加科技化、智能化、便捷化、安全化的消费金融服务，共建美好生活。”
来源：中国金融家杂志