为了支持实体经济发展，助力小微企业快速成长，中国工商银行不仅在融资业务方面响应中央号召，提供丰富多样的融资产品，解决小微企业“融资难、融资贵”的问题，更是致力于作为普惠金融综合服务提供商，向小微企业提供全方位的金融服务。在当今互联网金融蓬勃发展的大环境下，工商银行前瞻地把握金融科技发展趋势，加快推动科技与业务的融合创新，针对小微企业的经营特点，专门推出了工银小微金融服务平台。基于“整合、创新、开放”的建设理念，小微平台打通行内各业务系统，聚合工商注册、对公便捷开户、支付结算、财务管理、投资理财、小微e管、网络融资等各类产品，并打通对公和个人账户，从而为企业的开办创立、交易保证、资金周转、投资增值、经营分析等提供线上线下一体化，对公个人一体化的全流程金融服务，从产品、场景、渠道等多维度推动互联网金融和普惠金融的融合发展。
工银小微金融平台主要具备六大功能特点：
一是整合小微企业金融需求，提供统一入口平台。小微平台将小微企业需要的服务整合在一起，并同时提供了企业手机银行和个人手机银行两个入口。与此同时，根据小微企业经营特征及结算习惯，小微平台在经个人账户持有人授权确认后，可以将其用于企业经营的个人账户与企业账户一同管理，并通过图表的方式清晰、全面的展现企业的资产负债分析和经营情况分析，信息更加直观、完整、准确。
二是便捷开户，有效解决企业开户慢、开户难问题。“便捷开户”服务可以代理企业办理工商注册、受理企业线上预约开户申请，具备四大特点：一是企业注册全程由银行专业人员代办，简化企业手续、注册更加便利；二是账户开户线上线下一体化办理，线上提交预约申请，自主选择心仪账号、基础产品和开户网点，线下面签、开户一站式处理；三是扫描企业执照二维码获取工商信息、视频录制确认开户意愿、人脸识别确认法人身份全部通过手机完成，既提升了客户体验，又强化了风险控制；四是柜面操作更加简便，客户来网点一次即可办理完成，更加便捷。
三特点是创新推出小微e管，为企业间交易提供增信。“小微e管”是为解决小微企业交易过程中的资信问题，专门创新研发的开放化、场景化支付保证服务，可广泛应用于物流、贸易、房产、旅游、环保、教育、中介等多种行业，降低交易风险，提升企业信誉。企业和其交易对手在交易过程中的资金可以存放在工商银行的保证金账户中，在交易完成后经双方确认再进入到收款人的账户，从而提升交易的安全性。业务投产之后，场景不断丰富、提炼，现已提供了四种交易模式，支持订单管理、收付退款、中介审批和在线查询等需求。
四是优化支付结算流程、方便对公和个人账户联动。一是优化支付结算流程，整合行内汇款与跨行汇款办理流程，简化客户在线操作；二是公私账户统一结算，在个人账户持有人授权确认后，能够将个人账户用于小微企业日常经营支付，由此能够获取到的小微企业支付结算信息更加完整，对客户的评价更加全面；三是即将新增对公账户二维码支付和指纹识别功能，提升企业的支付结算效率和客户体验。
五是提供财务管理模块，方便企业的经营管理需求。为了支持小微企业的经营需求，帮助小微企业降低经营成本、提升工作效率，小微平台不光提供金融服务，还能为企业的财务管理提供支持。移动端代发工资操作更加便利、灵活，企业财务人员能随时随地编辑、发起代发工资。与用友公司合作，通过云服务方式，提供完整的日记账、应收账款、费用管理、一键报税等会计记账服务和在线开立和管理电子发票的服务。
六是满足企业线上投融资需求。针对小微企业对于资金的高流动性需求，小微平台的“投资理财”模块可提供面向小微企业的专属理财服务。一是在平台提供了7×24小时实时购买、赎回的理财产品，协助企业更为灵活便捷的管理和配置资金。二是增强操作体验，能够灵活组合查询条件，定制筛选出符合自身需求的理财产品，便于小微企业结合自身需要购买产品。三是在小微平台的首页面上，还能在推荐理财栏目发现和购买最新上线的理财产品。
“网络融资”模块提供网贷通、网上质押贷款、网上票据池质押融资等网络融资服务，支持小微企业在线发起贷款申请、查询审批情况和贷款金额、提款和还款操作等。后续还将支持“开户贷”、“结算贷”和“税务贷”等数据驱动、主动授信、一键即贷的新型网络融资产品。
工商银行持续关注小微企业的金融需求，不断对小微平台进行迭代优化和丰富完善，从而更好的服务小微、发展普惠，为推动中国经济的转型升级和改善社会民生做出新的贡献。（蒋红升）
